MANAJEMEN BANK

Baca Juga

TUGAS MANAJEMEN BANK

1.      Bank umum Apa arti & tujuan manajemen konvensional!

Jawab : 

Bank konvensional adalah bank yang dalam menentukan harganya menetapkan suatu tingkat bunga tertentu, baik untuk dana yang dikumpulkan maupun disalurkan.

Tujuan :-Mengantisipasi persaingan- Mayoritas asset bank adalah asset keuangan- Sifat bisninsya mengutamakan kerahasiaan dan kepercayaan- Peraturanya sangat ketat

2.      Apa yang dimaksud dengan sifat bisnis bank adalah kepercayaan & kerahasiaan? Jelaskan!

Jawab : 

Rahasia bank adalah sesuatu yang di percayakan nasabah kepada bank agar tidak di ceritakan kepada orang lain yang tidak berwenang mengetahuinya yang maksudnya disini jaminan bank terhadap nasabah agar dapat menyimpan uangatau berbentuk apapun di bank bersangkutan.

3.      Sebutkan & jelaskan secara singkat klasifikasi bank!

Jawab :

a.               Segi fungsi :

1.              Bank umum (komersial+syariah) adalah bank yang melaksanakan kegiatan secarakonvensional

2.              Bank BPR merupakan bank yang melaksanakn kegiatanya secara konvensional

b.              Segi kepemilikan

1.              Bank pemerintah adalah bank yang sebagian besar modalnya dimiliki oleh pemerintah, baik pusat maupun daerah

2.              Bank swasta nasional yaitu bank yang sebagian besar modalnya dimiliki oleh swasta nasional Indonesia

3.              Bank koperasi: bank yang sebagian besar atau seluruh modalnya dimiliki oleh perusahaan berbadan hukum koperasi

4.              Bank asing: bank yang sebagian besar atau seluruh modalnya dimiliki oleh asing, baik swasta maupun pemerintah asing.

5.              Bank campuran: bank yang modalnya dimiliki swasta nasional Indonesia dan asing, dan pada umumnya sebagian besar sahamnya dimiliki oleh swasta Indonesia.

c.               Segi statusnya :

1.              Bank devisa: bank yang melaksanakan transaksi luar negeri atau transaksinya berhubungan dengan valas.

2.              Bank nondevisa: bank yang tidak diperbolehkan melakukan transaksi dengan luar negeri atau berkaitan dengan valas.

d.             Segi menentukan harga :

1.              Bank konvensional: bank yang dalam menentukan harganya menetapkan suatu tingkat bunga tertentu, baik untuk dana yang dikumpulkan maupun disalurkan.

2.              Bank syariah: bank yang penentuan harganya tidak menetapkan suatu tingkat bunga tertentu tetapi didasarkan pada prinsip-prinsip syariah.

4. Jelaskan, apa tujuan Manajemen Bank?

           Jawab :
           - Memaksimumkan kekayaan pemegang saham.
           - Untuk menghadapi sejumlah resiko, seperti resiko kredit dan resiko tingkat bunga. 

5. Sebutkan & jelaskan risiko yang dihadapi bank!

          Jawab :

1. Risiko kredit: kemungkinan bahwa peminjam tidak memenuhi kewajiban2nya.
2. Risiko tingkat bunga: kemungkinan bahwa tingkat bunga pasar berubah & tidak menguntungkan bagi bank.
3. Risiko operasional: risiko yang berkaitan dengan munculnya problema yang berkaitan dengan penyerahan atau jasa suatu produk.
4. Risiko likuiditas: risiko yang berkaitan dengan kemampuan bank untuk memenuhi penarikan dana, baik dari deposan maupun peminjam.
5. Risiko harga: risiko yang berkaitan dengan pembentukan pasar, persetujuan, atau pengambilan posisi dalam sekuritas, derivatif, valas, atau instrumen keuangan lain.
6. Risiko kepatuhan: risiko yang muncul dari pelanggaran hukum, peraturan, dsb.
7. Risiko valas: risiko yang berkaitan dengan adanya perubahan kurs tukar valas yang dapat merugikan bank.
8. Risiko strategik: risiko yang muncul dari pembuatan keputusan bisnis yang jelek yang berpengaruh negatif terhadap nilai bank.
9. Risiko reputasi: risiko yang muncul dari opini publik atas bank. Opini negatif muncul dari pelayanan yang jelek, kegagalan melayani kebutuhan kredit masyarakat, dsb.

6. Apa fungsi yang diemban oleh bank2 komersial? Jelaskan!

  Jawab : 

Fungsi yang diemban oleh bank-bank komersial :

1. Pembayaran yaitu penyelesaian transaksi keuangan. System  pembayaran juga melibatkan penyelesaian transaksi kartu kredit, perbankan elektronik, transfer kawat dan aspek lain dalam pergerakan dana.
2. Intermediasi keuangan yaitu mendapatkan dana dari deposan dan lainnya, kemudian meminjamkan kepada para peminjam.
3. Jasa-jasa keuangan antara lain 1. Menjalankan aktivitas-aktivitas OBS, 2. Aktivitas-aktivitas yang berkaitan dengan asuransi dan sekuritas, 3. Jasa perbendaharaan. Aktivitas OBS: aktivitas – aktivitas yang dilakukan bank yang  tidak dicatat pada neraca, tetapi aktivitas ini berpengaruh terhadap untung atau rugi, bank menawarkan polis asuransi dan menyediakan jasa pialang.

7. Sebutkan & jelaskan sumber dana bank!

   Jawab: 

Sumber dana bank adalah suatu usaha yang dilakukan oleh bank untuk mencari atau menghimpun dana untuk digunakan sebagai biaya operasi dan pengelolaan bank. Dana yang  dihimpun dapat berasal dari dalam perusahaan maupun lembaga lain diluar perusahaan dan juga dapat diperoleh dari masyarakat. Pemilihan sumber dana akan menentukan besar kecilnya biaya yang ditanggung. Oleh karena itu, pemilihan sumber dana harus dilakukan secara tepat.

Menurut UU No. 10 Tahun 1998, sumber-sumber dana tersebut adalah :

1)             Dana yang bersumber dari bank itu sendiri (Dana pihak ke-1)

a.               Setoran modal dari pemegang saham

b.              Tambahan modal disetor

c.               Cadangan-cadangan bank

d.             Laba bank yang belum dibagi

2)             Dana yang bersumber dari lembaga lainnya (Dana pihak ke-2)

a.               Kredit likuiditas dari Bank Indonesia

b.              Pinjaman antar bank (Interbank Call Money)

c.               Repurchase Agreemen

d.             Fasilitas Diskonto

e.               Pinjaman dari bank-bank luar negeri

f.                Pinjaman dari lembaga keuangan bukan bank

g.              Surat berharga pasar uang

h.              Obligasi dan saham

3)             Dana yang berasal dari masyarakat (Dana pihak ke-3)

a.               Giro (Demand deposit)

b.              Tabungan (Saving deposit)

c.               Simpanan deposito

8.  Rekening apa yang terbesar dalam  aktiva bank? Jelaskan.

   Jawab: 

Rekening yang terbesar dalam aktiva bank adalah Loan. Loan (kredit), yaitu merupakan pinjaman yang disalurkan. Bank akan membebankan bunga kepada peminjam.

9. Apa perbedaan antara perbankan individual dengan perbankan kelembagaan? Jelaskan.

   Jawab:  

Perbedaannya ada di kepemilikan, sperti bank individu yang dimiliki oleh perseorangan (kredit konsumen, kredit angsuran konsumen, pembiayaan kartu kredit, kredit pendidikan dan jasa – jasa), dan jika lembaga dimiliki oleh lembaga atau Negara. (kredit untuk perusahaan2 non keuangan, perusahaan2 keuangan dan pihak pemerintah).

10. Sebutkan & jelaskan sumber  pendapatan bank  umum  konvensional!

Jawab :

                Pendapatan bank bersumber dari penjualan jasa-jasa, yang digolongkan menjadi jasa-jasa :

a.               Perbankan individual : Kredit konsumen, kredit hipotek perumbahan, kredit angsuran konsumen, pembiayaan kartu kredit, pembiayaan mobil dan kapal, jasa-jasa perantaraan, kredit pendidikan, dan jasa-jasa investasi keuangan individu.

b.              Perbankan kelembagaan : Kredit untuk perusahaan-perusahaan non keuangan, perusahaan-perusahaan keuangan, dan pihak pemerintah.

c.               Perbankan global : Mencakup aktivitas yang luas, meliputi pendanaan perusahaan dan jasa-jasa serta produk-produk pasar modal dan valas.

Sumber pendapatan bank pada umumnya berasal dari :

a)              Spread bunga : selisih antara bunga deposito dengan bunga pinjaman yang disalurkan.

b)             Fee yang berasal dari jasa : pembayaran, penyimpanan, perantaraan, sewa, dan penjaminan.

c)              Pendapatan dari fungsinya sebagai pialang & dealer  pasar modal dan pasar valas. Pendapatan ini berupa fee pialang, dividen, bunga, & keuntungan modal.

d)            Fee dari produk-produk yang dikembangkan bank untuk mengelola risiko : kontrak derivative.

Sumber  : Noviana R.

Editor    : Admin Coretan Mahasiswa